Brauchen Sie eine Risikolebensversicherung in Deutschland? (2026)

Welche Risikolebensversicherung lohnt sich in Deutschland?

Vier Anbieter, deren Beitrag auf einem benannten Profil belegt ist, sortiert nach unserer redaktionellen Bewertung. Alle vier sind reine Risikoverträge: kein Sparanteil, Suizidausschluss in den ersten drei Jahren, monatlich kündbar. Was sie unterscheidet, ist der Beitrag auf Ihrer Summe und wie hart die Gesundheitsfragen sind.

Vergleichen Sie immer auf Ihrem eigenen Profil. Die Reihenfolge unten gilt für 200.000 EUR über 30 Jahre; bei 400.000 EUR wechselt der günstigste Anbieter. Welche Versicherer sonst noch welche Sparte in Deutschland anbieten, steht im Überblick über die Versicherer.

Sortiert nach jahresbeitrag, nicht unsere Empfehlung. Die Standardansicht ist unsere Rangliste, die Gewichte stehen unten.

Anbieter ohne veröffentlichten Beitrag

Fünf weitere Anbieter im Katalog nennen keinen belegten Beitrag: die Zahl kommt vom Makler, vom Vertreter oder aus einem Rechner, der ein Profil verlangt. Wir schätzen sie nicht. Auf diesen Karten steht die Spanne, die der Katalog notiert, und ausdrücklich, dass der genaue Beitrag offen ist.

Was deckt eine Risikolebensversicherung ab?

Genau eine Sache: Stirbt die versicherte Person in der Laufzeit, bekommen die Begünstigten die vereinbarte Versicherungssumme. Es gibt keinen Sparanteil, keine Überschussbeteiligung als Auszahlung am Ende und keinen Rückkaufswert. Zwei Verträge in diesem Katalog schreiben das ausdrücklich in ihre Ausschlüsse: keine Leistung bei Erleben, weil es ein reines Risikoprodukt ist.

Das macht sie zur zweiten oder dritten Police, nicht zur ersten. Wer niemanden finanziell absichern muss, braucht sie nicht; wer in Deutschland eine erste Police sucht, findet sie eher bei der Privathaftpflicht, die deutlich weniger kostet und viel häufiger gebraucht wird.

Wie hoch sollte die Versicherungssumme sein?

Die Summe entscheidet über den Beitrag, und der günstigste Anbieter wechselt mit ihr. Bei 200.000 EUR über 30 Jahre für einen 30-jährigen Nichtraucher liegt CosmosDirekt mit 8,82 EUR im Monat vorn, vor Allianz DLVAG mit 10,29 EUR, der Hannoverschen mit 10,53 EUR, Ideal mit 10,96 EUR und der R+V mit 15,94 EUR. Bei 400.000 EUR über 30 Jahre für einen 35-jährigen Elektriker kehrt sich das um: Hannoversche 29,78 EUR, ERGO 40,35 EUR, CosmosDirekt 42,17 EUR, Allianz 47,46 EUR.

Die zweite Stellschraube sind die Gesundheitsfragen, und sie kosten mehr als der Preisunterschied. CosmosDirekt weist ausdrücklich aus, dass ein Raucher rund das Doppelte zahlt, und die Hannoversche erhebt Zuschläge für riskante Berufe und Hobbys. Umgekehrt reichen bei der Hannoverschen für die Immobilienfinanzierung bis 850.000 EUR zwei Gesundheitsfragen, und LV 1871 wird im Katalog gerade für den fairen Umgang mit Gesundheitsfragen hervorgehoben.

Wenn Sie die Summe später anpassen wollen, achten Sie auf die Nachversicherungsgarantie: CosmosDirekt führt sie im Katalog, damit lässt sich die Versicherungssumme ohne neue Gesundheitsprüfung erhöhen. Wie sich der Beitrag zu den anderen Sparten verhält, steht in der Preisübersicht aller Versicherungen.

Was kostet eine Risikolebensversicherung in Deutschland?

Veröffentlichte Jahresbeiträge in diesem Katalog, auf dem Referenzprofil 30 Jahre, Nichtraucher, EUR 200.000 Versicherungssumme und 30 Jahre Laufzeit: CosmosDirekt EUR 105,84, Allianz über die DLVAG EUR 123,48, Hannoversche EUR 126,36. Das sind unter 11 EUR im Monat für eine Summe, die den Hinterbliebenen Jahre verschafft.

Fünf weitere Anbieter im Katalog, LV 1871, Alte Leipziger, Nürnberger, Delta Direkt sowie der Sammeleintrag zu HUK-Coburg, Debeka, AXA und Signal Iduna, führen keinen belegten Beitrag. Notiert sind dort nur typische Spannen von 8 bis 11 EUR im Monat bei Delta Direkt bis 10 bis 16 EUR im Monat im Sammeleintrag. Wir veröffentlichen diese Spannen als das, was sie sind, und nicht als Preis.

Eine Warnung zum Vertriebsweg: Die Restschuldversicherung, die Banken zum Kredit anbieten, ist nicht dasselbe Produkt und wird am Verkaufsort mit Provision verkauft. Verlangt Ihre Bank eine Absicherung, vergleichen Sie sie mit einer eigenständigen Risikolebensversicherung. Alle Sparten im Überblick finden Sie unter Versicherungen in Deutschland.

Quellen: die Tarifseiten der Anbieter und der Morgen & Morgen Vergleich 04/2026, abgerufen am 2026-08-20.

Häufige Fragen