Welche Fintech-Apps und Neobanken sind in Deutschland die besten? (2026)
Sechs App-Konten lohnen sich in Deutschland: N26, Revolut, Wise, Trade Republic, C24 und bunq. Fünf davon kosten 0 EUR im Monat, bunq Core kostet 3,99 EUR, und keines der sechs verlangt eine Meldebescheinigung vom Bürgeramt. Deshalb sind sie der schnellste Weg zu einer IBAN in der ersten Woche. Zwei Dinge sagt die Werbung nicht: Jede Karte zu diesen Konten ist eine Debitkarte und keine Kreditkarte, und zwei der sechs geben eine IBAN aus, die nicht deutsch ist, Revolut eine litauische und Wise eine belgische.
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Welche Fintech-Apps lohnen sich?
Sechs Konten aus dem Katalog vom August 2026, sortiert danach, wie brauchbar sie in Deutschland sind: zuerst deutsche Banklizenz und deutsche IBAN, dann die ausländisch lizenzierten Konten, die trotzdem in Minuten offen sind. N26 Standard ist die Standardempfehlung, eine deutsche IBAN von einer Bank mit eigener deutscher Lizenz, kostenlos, auf Englisch und schon vor der Anmeldung nutzbar. Revolut Standard hat den größten Funktionsumfang, aber eine litauische IBAN. Wise ist das Mehrwährungskonto und ein Zahlungsinstitut, keine Bank. Trade Republic und C24 sind deutsch lizenzierte Banken mit deutscher IBAN, und bunq Core ist das einzige Konto hier mit einer Monatsgebühr.
- Monatsgebühr
- Kostenlos
- IBAN
- German (DE)
- Cards included
- Virtuelle Debit-Mastercard kostenlos; erste physische Karte einmalig 10 EUR
- Englischer Support
- App und Support
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 0 Tage
Mehr Details
- Fee waiver
- Bedingungslos kostenlos
- Kostenloses Geldautomatennetz
- 2 kostenlose Euro-Abhebungen im Monat; Cash26 zum Ein- und Auszahlen im Handel
- Outside that network
- 2 EUR je weiterer Abhebung; 1,7% an Automaten außerhalb des Euroraums
- Wie Sie sich ausweisen
- VideoIdent, Ausweisfoto in der App
- Tax ID needed
- Nicht erforderlich
- Einlagensicherung
- EUR 100,000 per depositor
- Verträge
- Auf Englisch verfügbar
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- Eröffnung in rund 10 Minuten aus dem Ausland
- App, Verträge und Support vollständig auf Englisch
Nachteile
- Nur 2 kostenlose Bargeldabhebungen im Monat
Ideal für New arrivals: a German IBAN in English, before the Anmeldung is done
- Monatsgebühr
- Kostenlos
- IBAN
- LT, not a German IBAN
- Cards included
- Virtuelle Karte kostenlos; für die physische Karte fällt Versand an
- Englischer Support
- App und Support
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 0 Tage
Mehr Details
- Fee waiver
- Bedingungslos kostenlos
- Kostenloses Geldautomatennetz
- Abhebungen bis 200 EUR im Monat kostenlos (oder 5 Vorgänge)
- Outside that network
- 2% oberhalb des Freibetrags (mindestens rund 1 EUR)
- Wie Sie sich ausweisen
- Ausweisfoto in der App
- Tax ID needed
- Nicht erforderlich
- Einlagensicherung
- EUR 100,000 per depositor
- IBAN note
- Deutsche Kundinnen und Kunden bekommen derzeit LITAUISCHE IBANs; Revolut hat die Einführung deutscher IBANs für Ende 2026 angekündigt (eigenes Hilfecenter, August 2026). Bis dahin gilt: bei manchen Gehaltsformularen und Lastschriften kommt es trotz des Verbots in Art. 9 der SEPA-Verordnung zu Ablehnungen.
- Spending abroad
- 0% innerhalb des Freibetrags zum Interbankenkurs an Werktagen; Aufschlag außerhalb der Handelszeiten und am Wochenende (1%); Freibetrag 1.000 EUR im Monat im Standard-Tarif
- Verträge
- Auf Englisch verfügbar
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- Bester Währungsumtausch am Markt
- App und Verträge vollständig auf Englisch
Nachteile
- Litauische IBAN: es sind Ablehnungen bei Gehalt und Versorgern bekannt
Ideal für New arrivals who need an IBAN today, in English
- Monatsgebühr
- Kostenlos
- IBAN
- BE, not a German IBAN
- Cards included
- Virtuelle Karte kostenlos; physische Karte einmalig 7 EUR
- Englischer Support
- App und Support
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 0 Tage
Mehr Details
- Fee waiver
- Bedingungslos kostenlos; Karte einmalig 7 EUR
- Kostenloses Geldautomatennetz
- 2 Abhebungen bzw. 200 EUR im Monat kostenlos
- Outside that network
- 0,50 EUR plus 1,75% oberhalb des Freibetrags
- Wie Sie sich ausweisen
- Ausweisfoto in der App
- Tax ID needed
- Nicht erforderlich
- Einlagensicherung
- Client money safeguarded, not deposit protected
- IBAN note
- Belgische IBAN; die Ablehnung ausländischer IBANs auf deutschen Gehalts- und Versorgerformularen ist ein dokumentiertes und viel gesuchtes Problem
- Spending abroad
- Umrechnung ab rund 0,35% bis über 2% je Währung zum Interbankenkurs; kein einheitlicher Satz
- Verträge
- Auf Englisch verfügbar
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- Über 40 Währungen zum Interbankenkurs
- App und Verträge vollständig auf Englisch
Nachteile
- KEINE Einlagensicherung (nur Treuhandverwahrung)
Ideal für New arrivals who need an IBAN today, in English
- Monatsgebühr
- Kostenlos
- IBAN
- German (DE)
- Cards included
- Visa Debit (virtuell kostenlos; für die physische Karte fällt je Tarif eine einmalige Gebühr an)
- Englischer Support
- App und Support
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 1 Tag
Mehr Details
- Fee waiver
- Bedingungslos kostenlos
- Kostenloses Geldautomatennetz
- Weltweit kostenlos abheben ab 100 EUR
- Outside that network
- 1 EUR bei Abhebungen unter 100 EUR (laut Tests 2026)
- Wie Sie sich ausweisen
- VideoIdent
- Tax ID needed
- Steuer-Identifikationsnummer required
- Einlagensicherung
- EUR 100,000 per depositor
- Verträge
- Auf Englisch verfügbar
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 1% Saveback auf Kartenumsätze, gutgeschrieben in den Sparplan
- Zinsen auf das Guthaben (am EZB-Satz orientiert)
Nachteile
- Der Support war lange der schwächste im Vergleich (zuerst Chatbot)
Ideal für New arrivals: a German IBAN in English, before the Anmeldung is done
- Monatsgebühr
- Kostenlos
- IBAN
- German (DE)
- Cards included
- Debit-Mastercard kostenlos
- Englischer Support
- Nur auf Deutsch
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 1 Tag
Mehr Details
- Fee waiver
- Bedingungslos kostenlos
- Kostenloses Geldautomatennetz
- 4 kostenlose Abhebungen im Monat (Deutschland und EU); weltweit kostenlos, ohne Fremdwährungsgebühr
- Outside that network
- 2 EUR ab der fünften Abhebung im Monat
- Wie Sie sich ausweisen
- VideoIdent
- Tax ID needed
- Steuer-Identifikationsnummer required
- Einlagensicherung
- EUR 100,000 per depositor
- Verträge
- Nur auf Deutsch
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0,5% Zinsen auf das Guthaben
- 4 kostenlose Abhebungen im Monat
Nachteile
- Eine Welle gesperrter Konten nach Geldwäsche-Auflagen der BaFin
Ideal für Ansässige, die ein vollwertiges deutsches Konto wollen und mit Deutsch zurechtkommen
- Monatsgebühr
- EUR 3.99
- IBAN
- German (DE)
- Cards included
- Physische Debit-Mastercard enthalten
- Englischer Support
- App und Support
- Anmeldung needed
- No
- Eröffnungsdauer
- 0 Tage
Mehr Details
- Fee waiver
- Keine
- Kostenloses Geldautomatennetz
- Kostenlose Abhebungen im Rahmen des Tarifkontingents
- Wie Sie sich ausweisen
- in-app
- Tax ID needed
- Nicht erforderlich
- Einlagensicherung
- EUR 100,000 per depositor
- Verträge
- Auf Englisch verfügbar
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- Vollwertige physische Karte
- Deutsche IBAN verfügbar
Nachteile
- 3,99 EUR, wo N26 Standard kostenlos ist
Ideal für New arrivals: a German IBAN in English, before the Anmeldung is done
Was ist ein Fintech-Konto in Deutschland?
Ein Girokonto, das vollständig in einer App eröffnet und geführt wird, ohne Filiale und ohne Papiervertrag. In Deutschland ist der praktische Unterschied das Tempo: N26, Revolut, Wise und bunq sind im Katalog mit null Tagen Eröffnungsdauer hinterlegt, Trade Republic und C24 mit einem Tag, und keines der sechs verlangt die gemeldete deutsche Adresse, die ein Girokonto bei DKB, ING oder einer Sparkasse voraussetzt. Die Identität wird per VideoIdent oder per Ausweisfoto in der App geprüft, Sie können ein solches Konto also schon vom Ausland aus eröffnen.
Bei der Karte liegen die meisten Leser falsch. Jede Karte zu diesen sechs Konten ist eine Debitkarte: Das Geld verlässt das Guthaben am selben Tag, es wird kein Kreditrahmen eingeräumt, und wer eine solche Karte hält, baut damit auch keine SCHUFA-Kredithistorie auf. Das hat zwei Seiten. Eine dünne SCHUFA-Akte kann den Antrag nicht blockieren, und genau deshalb funktionieren diese Konten in der ersten Woche. Umgekehrt wird die Karte dort abgelehnt, wo eine echte Kreditkarte verlangt wird, am zuverlässigsten am Mietwagenschalter und bei einer Hotelkaution. Dafür brauchen Sie eine echte Kreditkarte, und das ist ein eigenes Produkt.
Keines dieser sechs Konten gibt eine girocard aus, das deutsche Debitsystem. Bäckereien, Arztpraxen und viele Restaurants nehmen weiterhin nur die girocard, ein reines App-Konto lässt Sie also irgendwann an der Kasse stehen. Die klassischen Girokonten schließen diese Lücke: Bei ING kostet die girocard 0,99 EUR im Monat, bei der DKB 0,99 EUR und bei comdirect 1 EUR.
Gibt es eine deutsche IBAN?
Bei vier der sechs ja. N26, Trade Republic, C24 und bunq geben eine deutsche (DE) IBAN aus. Revolut gibt eine litauische (LT) IBAN aus, Wise eine belgische (BE). Artikel 9 der SEPA-Verordnung verbietet es, ein Konto wegen seines IBAN-Landes abzulehnen, deutsche Lohnbuchhaltungen, Vermieter und Lastschriftformulare tun es trotzdem, und der Katalog vermerkt dieses Ablehnungsrisiko im Datensatz von Wise ausdrücklich. Wenn das Gehalt schon im ersten Monat irgendwo ankommen muss, nehmen Sie eine der deutschen IBANs und behalten Revolut oder Wise für den Währungsumtausch.
Der zweite Unterschied ist, was hinter dem Geld steht. N26, Trade Republic, C24, bunq und Revolut tragen jeweils 100.000 EUR Einlagensicherung pro Einleger. Die Wise Europe SA ist ein belgisches Zahlungsinstitut unter Aufsicht der Belgischen Nationalbank und keine Bank: Im Katalog steht dort eine Einlagensicherung von 0 EUR. Ihr Geld wird dort getrennt vom eigenen Vermögen von Wise verwahrt, was es bei einer Insolvenz von Wise schützt, aber es ist kein Einlagensicherungssystem und wird nach anderen Regeln ausgezahlt. Wise ist ein Konto, durch das Geld läuft, und keines, auf dem es liegt.
Häufige Fragen
Ist Revolut eine deutsche Bank?
Nein. Die Revolut Bank UAB hat eine litauische Banklizenz und wird von der EZB beaufsichtigt, und das Konto, das sie in Deutschland ausgibt, trägt eine litauische (LT) IBAN und keine deutsche. Die Einlagen sind bis 100.000 EUR pro Einleger geschützt, das Konto ist kostenlos und am selben Tag eröffnet.
Kann ich mein Gehalt auf ein N26-Konto überweisen lassen?
Ja. Die N26 Bank SE hat eine eigene deutsche Banklizenz, steht unter Aufsicht von BaFin und EZB und gibt eine deutsche (DE) IBAN aus. Auf einem Gehalts- oder Lastschriftformular verhält sich das Konto damit wie jedes andere Girokonto. Es kostet 0 EUR im Monat und braucht zur Eröffnung weder eine Meldebescheinigung noch eine Steuer-Identifikationsnummer.
Ist das Geld auf einem Fintech-Konto sicher?
Das hängt an der Lizenz, nicht an der App. N26, Trade Republic, C24 und bunq sind lizenzierte Banken, und der Katalog führt für jedes dieser Konten wie auch für Revolut eine Einlagensicherung von 100.000 EUR pro Einleger. Die Wise Europe SA ist ein belgisches Zahlungsinstitut und keine Bank: im Datensatz stehen 0 EUR Einlagensicherung, weil Kundengelder stattdessen getrennt vom eigenen Vermögen verwahrt werden.
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