Was kosten Kredite in Deutschland? Zinsen nach Anbieter (2026)
Bei 10.000 EUR über 48 Monate hat die Commerzbank mit 5,29% den günstigsten Zwei-Drittel-Zins, gefolgt von der Bank of Scotland mit 6,49% und der Targobank mit 6,95%; die regionalen Sparkassen liegen im Schnitt bei 12,99%. Zehnjährige Zinsbindungen lagen im August 2026 in einem Korridor von 3,6 bis 4,2% effektiv. Eine gesetzliche Zinsobergrenze veröffentlicht Deutschland nicht, in diesen Tabellen steht also keine gesetzliche Grenze, an der sich ein Angebot messen ließe.
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Wie Wurde Diese Recherche Erstellt?
Die Zinssätze für Ratenkredite sind die Zwei-Drittel-Zinsen aus dem FM-Index, Stand 1. Juli 2026, auf einem Referenzprofil von 10.000 EUR über 48 Monate, ergänzt um die eigenen August-Werte der ING, wo der Anbieter sie direkt veröffentlicht. Die Bauzinsen bilden den Markt im August 2026 ab, jeweils aus dem veröffentlichten Beispiel oder Zinsbarometer des Anbieters. Alles wurde am 20. August 2026 abgerufen, und jeder Datensatz behält seine Quell-URL und sein Abrufdatum.
Gerankt wird immer auf den Zwei-Drittel-Zins, also den Effektivzins, den mindestens zwei Drittel der angenommenen Antragsteller bekommen und den Kreditgeber nach der Preisangabenverordnungin einem repräsentativen Beispiel veröffentlichen müssen. Ein "ab"-Werbezins fließt nie in das Ranking ein: er bleibt im Preishinweis, und die Zeile zeigt keinen Zinssatz. Werte, die sich nicht prüfen ließen, stehen als nicht veröffentlicht statt als Schätzung.
Was Kostet Ein Ratenkredit?
Oben in der Tabelle stehen die Direktbanken, unten die Filialnetze: die Commerzbank senkte ihren repräsentativen Zins von 5,99% im Januar 2026 auf 5,29% im Juli, während die regionalen Sparkassen im Schnitt bei 12,99% liegen, also rund doppelt so hoch, wobei jedes Institut eigenständig kalkuliert und die regionale Streuung entsprechend groß ist. Die Deutsche Bank ist mit 8,85% die teuerste der großen Direktbanken. Die ING ist die einzige Zeile, die überhaupt eine Betrags- und Laufzeitspanne nennt.
| Kreditgeber | EffektivzinsEffektivzins abDer beworbene Mindestwert des Effektivzinses. Ihr persönlicher Zins wird nach der SCHUFA-Bewertung festgelegt und liegt meist höher. | SollzinsSollzinssatz abDer beworbene Mindestwert des reinen Zinssatzes, vor Gebühren. Vergleichen Sie Kredite über den Effektivzins, nicht hierüber. | Betrag (EUR) | Laufzeit |
|---|---|---|---|---|
| Commerzbank | 5.29% | 5.17% | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Bank of Scotland | 6.49% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Targobank | 6.95% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| DKB | 7.09% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| ING | 7.22% | n/a | 5,000-75,000 | 12-120 Monate |
| Santander | 7.27% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Deutsche Bank | 8.85% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Sparkasse | 12.99% | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Check24 | n/a | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Smava | n/a | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Verivox | n/a | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
| Auxmoney | n/a | n/a | nicht veröffentlicht | nicht veröffentlicht |
Zwei-Drittel-Zinssätze aus repräsentativen Beispielen nach PAngV, Stand 1. Juli 2026, Referenzprofil 10.000 EUR über 48 Monate. Ihr persönlicher Satz wird nach der SCHUFA-Prüfung festgelegt. Deutschland hat keine gesetzliche Zinsobergrenze: ein Zinssatz gilt nach BGB Paragraf 138 als sittenwidrig, wenn er das 2-fache des marktüblichen Effektivzinses erreicht oder 12 Prozentpunkte darüber liegt.
Der Abstand zwischen Werbung und Wirklichkeit ist der eigentliche Zweck dieser Tabelle: Santander wirbt mit ab 3,99% bei einem repräsentativen Satz von 7,27%, Check24 bewirbt Bestzinsen ab 2,99%, während tatsächlich angebotene repräsentative Sätze im mittleren 5%-Bereich liegen, und Smava wirbt mit ab 1,29% bei einer typischen vermittelten Bandbreite von 4 bis 7%. Auxmoney rechnet pro Antrag für Kreditgrade B- bis B; Drittquellen nennen dort rund 4,9 bis 12,9%.
Was Kostet Eine Baufinanzierung?
Nur die ING veröffentlicht ein vollständiges repräsentatives Beispiel: 300.000 EUR über 15 Jahre Zinsbindung mit 3% anfänglicher Tilgung bei 85% Beleihungsauslauf, 4,27% Sollzins und 4,38% effektiv, Stand 17. August 2026. Alles andere sind Durchschnitte oder Bestfälle: Dr. Klein mit 3,71% am 3. August ist ein Bestfall für erstklassige Bonität bei rund 50 bis 60% Beleihungsauslauf, das Barometer von Interhyp lag im Juli im Schnitt bei rund 3,8%, und das Panel von Baufi24 am 5. August bei rund 4,1% bei 80% Beleihungsauslauf.
| Anbieter | EffektivzinsEffektivzinsEffektiver Jahreszins: die jährlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren. Die eine Zahl, die zwei Kredite vergleichbar macht, und die Angabe, die deutsche Kreditgeber ausweisen müssen. | SollzinsSollzinssatzSollzinssatz: der reine Zinssatz vor Gebühren. Er liegt immer unter dem Effektivzins, vergleichen Sie Kredite also nie allein danach. | ZinsbindungZinsbindungSollzinsbindung: wie lange der Zinssatz festgeschrieben ist. Danach finanzieren Sie die Restschuld zu den dann geltenden Zinsen um, und das ist das Hauptrisiko einer deutschen Baufinanzierung. |
|---|---|---|---|
| Dr. Klein | 3.71% | n/a | 10-year fixed |
| ING | 4.38% | 4.27% | 15-year fixed, 3% initial repayment |
| Commerzbank | auf Anfrage | n/a | 10-year fixed |
| Deutsche Bank | auf Anfrage | n/a | 10-year fixed |
| DKB | auf Anfrage | n/a | 10-year fixed |
| Interhyp | auf Anfrage | n/a | 10-year fixed |
| Baufi24 | auf Anfrage | n/a | 10-year fixed |
| Huettig & Rompf | auf Anfrage | n/a | bespoke, quoted per applicant |
| Targobank and Santander | auf Anfrage | n/a | quoted per applicant |
Stand August 2026. Bauzinsen folgen dem Pfandbriefmarkt und ändern sich wöchentlich. Commerzbank, Deutsche Bank, DKB, Interhyp, Baufi24, Huettig & Rompf, Targobank and Santander veröffentlichen kein stabiles repräsentatives Beispiel und rechnen individuell.
Lesen Sie die Zinsbindung immer zusammen mit dem Zinssatz. Zehn Jahre sind hier die übliche Bindung, das Beispiel der ING läuft über fünfzehn. Weil Bauzinsen dem Pfandbriefmarkt folgen und sich wöchentlich ändern, ist jede Zahl eine Momentaufnahme des daneben stehenden Datums, und die Vermittler in der Tabelle vergleichen Partnerbanken, statt selbst zu finanzieren.
Häufige Fragen
Ist der Effektivzins das Einzige, was zählt?
Der Effektivzins trägt die Gesamtkosten des Kredits und ist deshalb die richtige Kennzahl, aber prüfen Sie, was für eine Zahl das ist. Ein repräsentatives Beispiel nach der Preisangabenverordnung ist vergleichbar, ein beworbener „ab“-Zins nicht. Prüfen Sie außerdem, ob Betrag und Laufzeit zum Referenzprofil der Erhebung passen, beim Ratenkredit 10.000 EUR über 48 Monate.
Warum steht in manchen Zeilen gar kein Zinssatz?
Weil diese Anbieter kein eigenes repräsentatives Beispiel veröffentlichen. Check24, Smava und Verivox sind Marktplätze oder Vergleichsportale, das PAngV-Beispiel auf jedem Ergebnis gehört also der Partnerbank, die den Vertrag hält. Auxmoney rechnet bei schwächerer SCHUFA-Akte pro Antrag. Statt einen Werbe-Bestfall zu ranken, bleiben diese Zeilen ohne Zinsangabe und tragen stattdessen einen Preishinweis.
Gibt es in Deutschland eine gesetzliche Zinsobergrenze?
Nein. Deutschland veröffentlicht keine gesetzliche Zinsobergrenze. Nach BGB Paragraf 138 gilt ein Zinssatz als sittenwidrig, sobald er das 2-fache des marktüblichen Effektivzinses erreicht oder 12 Prozentpunkte darüber liegt. Beide Tests messen am jeweils aktuellen Marktzins, es gibt in diesen Tabellen also keine feste Obergrenze, an der sich ein Angebot messen ließe.
Sind deutsche Bauzinsen fest?
Eine Baufinanzierung wird mit einer Zinsbindung verkauft, also einem vertraglich festen Zeitraum, und zehn Jahre sind bei den hier erfassten Anbietern die übliche Form; das veröffentlichte Beispiel der ING läuft über fünfzehn Jahre. Bauzinsen folgen dem Pfandbriefmarkt und ändern sich wöchentlich. Die Referenzsätze des Euro-Geldmarkts lagen im Juli 2026 im Schnitt bei 2,855% auf 12 Monate und 2,647% auf 6 Monate, das sind aber eurozonenweite Referenzwerte; ein deutscher Festzins wird stattdessen am Pfandbriefmarkt gebildet.
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