Wie eröffnen Sie ein Girokonto in Deutschland? (2026)

Welches Konto geht in der ersten Woche auf?

Der Katalog beantwortet das über ein einziges Feld, requiresAddressRegistration, und sechs Konten stehen dort auf nein. N26 ist davon das stärkste: Die N26 Bank SE hat eine eigene deutsche Banklizenz, das Konto kostet 0 EUR im Monat, es gibt eine deutsche IBAN, App und Verträge sind auf Englisch, und es geht in null Tagen auf, ohne Anmeldung und ohne Steuer-ID. bunq Core macht dasselbe für 3,99 EUR im Monat, ebenfalls mit deutscher IBAN und auf Englisch. Revolut und Wise gehen genauso schnell auf, geben Ihnen aber eine litauische bzw. eine belgische IBAN. C24 und Trade Republic geben beide eine deutsche IBAN aus und verzichten auf die Anmeldung, brauchen aber die Steuer-Identifikationsnummer, sind also eher Schritt zwei als Schritt eins.

Alles andere wartet. DKB, ING, comdirect, Consorsbank, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank, 1822direkt sowie die Sparkassen- und Volksbank-Modelle sind alle mit gemeldeter deutscher Adresse und Steuer-ID als Voraussetzung hinterlegt. Das ist keine Hausmeinung, über die sich am Schalter streiten lässt, sondern die Konstruktion des Kontos.

Welche Unterlagen brauchen Sie?

Drei Dinge, in dieser Reihenfolge. Einen gültigen Reisepass oder Personalausweis, den braucht jedes Konto. Eine Meldebescheinigung, die Bestätigung, die das Bürgeramt nach der Anmeldung Ihrer deutschen Adresse aushändigt. Und eine Steuer-Identifikationsnummer, die das Finanzamt nach der Anmeldung per Post schickt und die die Bank braucht, bevor sie Ihre Zinsen melden kann.

Danach müssen Sie nachweisen, dass Sie Sie sind. Deutsche Banken nutzen dafür drei Verfahren, und jeder Datensatz nennt die akzeptierten. VideoIdent ist ein Videogespräch, bei dem Sie den Ausweis in die Kamera halten, und wird von jeder Direktbank hier angeboten. eID nutzt den Chip im deutschen Personalausweis über ein Lesegerät oder das Smartphone, was erst hilft, wenn Sie einen haben. PostIdent heißt: mit Reisepass und Coupon der Bank in eine Filiale der Deutschen Post gehen und sich dort am Schalter identifizieren lassen. Das Sparkassen-Muster ist der einzige Datensatz, der alle drei Verfahren plus die Filiale selbst nennt.

Wie läuft die Eröffnung Schritt für Schritt?

1. Wenn Sie sofort eine IBAN brauchen, eröffnen Sie zuerst N26 oder bunq, gern schon vor dem Flug: Beide sind mit null Tagen hinterlegt, brauchen keine deutsche Adresse und geben eine deutsche IBAN aus. 2. Melden Sie Ihre Adresse beim Bürgeramt an und nehmen Sie die Meldebescheinigung mit. 3. Warten Sie auf die Steuer-Identifikationsnummer, die per Post kommt. 4. Wählen Sie das Girokonto, das Sie wirklich wollen, und prüfen Sie die Befreiungsbedingung statt des Werbepreises. 5. Beantragen Sie es online mit Ausweis, Meldebescheinigung und Steuer-ID. 6. Identifizieren Sie sich per VideoIdent, eID oder PostIdent in einer Filiale der Deutschen Post. 7. Das Konto geht auf: Der Katalog führt einen Tag bei ING, comdirect, Commerzbank, Deutsche Bank, HypoVereinsbank und dem Sparkassen-Muster, und zwei Tage bei DKB, Consorsbank und 1822direkt. 8. Die Karten kommen getrennt per Post, und eine girocard buchen Sie meist als kostenpflichtigen Zusatz dazu.

Brauchen Sie eine deutsche IBAN?

Rechtlich nein. Artikel 9 der SEPA-Verordnung verbietet es, ein Konto abzulehnen, nur weil seine IBAN aus einem anderen SEPA-Land stammt. In der Praxis lehnen deutsche Lohnbuchhaltungen, Vermieter und Lastschriftformulare eine ausländische IBAN trotzdem ab, und der Katalog vermerkt dieses Risiko ausdrücklich bei der belgischen IBAN von Wise. Von den Konten ohne Anmeldung geben N26, bunq, C24 und Trade Republic eine deutsche (DE) IBAN aus, Revolut eine litauische (LT) und Wise eine belgische (BE). Wenn das Gehalt im ersten Monat irgendwo ankommen muss, nehmen Sie eine DE-IBAN und behalten die anderen für den Währungsumtausch.

Das Zweite, was ein App-Konto nicht liefert, ist eine girocard, das deutsche Debitsystem. Bäckereien, Arztpraxen und viele Restaurants nehmen die girocard und lehnen internationale Karten ab, irgendwann stehen Sie mit einer reinen Mastercard oder Visa Debit also ohne Zahlungsmittel an der Kasse. Die klassischen Banken verkaufen sie als Zusatz: 0,99 EUR im Monat bei DKB und ING, 1 EUR bei comdirect, auf Wunsch kostenlos bei der Consorsbank, und bei Commerzbank und HypoVereinsbank ist sie die Karte im Umschlag.

Was kosten deutsche Girokonten?

Kostenlos ist meistens an Bedingungen geknüpft. N26, Revolut, Wise, C24 und Trade Republic sind als bedingungslos kostenlos hinterlegt, bunq Core kostet 3,99 EUR im Monat ohne jede Befreiung. Bei den klassischen Banken erlässt die DKB 4,50 EUR ab 700 EUR monatlichem Geldeingang oder unter 28 Jahren, die ING 4,90 EUR ab 1.000 EUR Geldeingang oder unter 28, die Consorsbank 4,00 EUR ab 700 EUR oder unter 31, und 1822direkt 4,90 EUR ab 700 EUR oder unter 30. comdirect ist die ersten sechs Monate ohne Bedingung kostenlos und danach bei einer von vier Bedingungen, darunter 700 EUR monatlicher Geldeingang oder ein Alter unter 28.

Die kostenpflichtigen Konten kosten aus einem Grund, und der ist nicht immer ein guter. Die Commerzbank verlangt 4,90 EUR im Monat und bietet seit Mai 2025 überhaupt keine Befreiung mehr über den Geldeingang: kostenlos ist das Konto nur mit 50.000 EUR an Einlagen oder Wertpapieren dort. Die HypoVereinsbank verlangt 4,90 EUR ohne Befreiung für Erwachsene, die Deutsche Bank 6,90 EUR. Bei einer Sparkasse gibt es gar keinen nationalen Preis zu nennen: Jedes der rund 337 Institute veröffentlicht sein eigenes Preisverzeichnis, und die Auswertung 2026 reicht je nach Institut und Modell von 2,95 bis 12,95 EUR im Monat. Fragen Sie vor der Unterschrift nach dem Preis- und Leistungsverzeichnis Ihrer Sparkasse.

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