Welche Zinsen berechnen deutsche Kreditkarten? (2026)
Aktualisiert im August 2026. Deutschland kennt keine gesetzliche Grenze für Kreditkartenzinsen, kein Emittent arbeitet also unter einer veröffentlichten Obergrenze. Der einzige Rückhalt ist die Sittenwidrigkeitsprüfung nach Paragraf 138 BGB, die beim 2-Fachen des marktüblichen Effektivzinses greift oder bei 12 Prozentpunkten darüber, und beide Maßstäbe wandern mit dem Markt. Unter den gebührenfreien Karten, die ein Neuankömmling tatsächlich bekommt, reichen die ausgewiesenen effektiven Jahreszinsen von 16,05% bei der Hanseatic Bank GenialCard bis 24,4% bei der Bank Norwegian Visa. Viele deutsche Karten weisen überhaupt keinen Zins aus, weil sie keinen revolvierenden Kredit gewähren.
Zum Abschnitt springen
Was Ist der Effektive Jahreszins?
Deutsche Preisverzeichnisse nennen den effektiven Jahreszins. Das ist die Zahl, an der sich zwei Karten vergleichen lassen, und die Zahl, die ein deutscher Kreditgeber nach der Preisangabenverordnung im repräsentativen Beispiel ausweisen muss.
Bei vielen deutschen Karten steht in dieser Spalte nichts, und das ist kein Versäumnis. Eine Charge Card oder eine Karte mit verzögerter Belastung zieht den vollen Abrechnungssaldo jeden Monat ein, es bleibt also nie ein Saldo stehen, der verzinst wird. Die Tabelle unten zeigt die gebührenfreie Auswahl, aus der die meisten Neuankömmlinge wählen, jeweils mit dem eigenen ausgewiesenen Zins. Wo n/a steht, gibt es keine revolvierende Kreditlinie, die bepreist werden könnte.
| Karte | Jahresgebühr | Effektiver Jahreszins |
|---|---|---|
| Hanseatic Bank GenialCard | EUR 0 | 16,05% |
| Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold | EUR 0 | 20,9% |
| TF Bank Mastercard Gold | EUR 0 | 22,9% |
| Bank Norwegian Visa | EUR 0 | 24,4% |
| easybank Visa (formerly Barclays Visa) | EUR 0 | 21,21% |
| PAYBACK American Express | EUR 0 | n/a |
| awa7 Visa | EUR 0 | 21,96% |
Deckelt Deutschland die Kreditkartenzinsen?
Nein. Deutschland veröffentlicht keine gesetzliche Grenze dafür, was eine Kreditkarte verlangen darf, und weder die BaFin noch die Deutsche Bundesbank gibt einen vierteljährlichen Höchstsatz vor, an dem sich Emittenten ausrichten müssten. Wer Ihnen eine einzelne deutsche Obergrenze nennt, beschreibt die Regeln eines anderen Landes.
Was das deutsche Recht kennt, ist eine Prüfung statt einer Zahl. Nach Paragraf 138 BGB und der ständigen Rechtsprechung des BGH gilt ein Zins als sittenwidrig, sobald er das 2-Fache des marktüblichen Effektivzinses erreicht oder 12 Prozentpunkte über diesem Marktzins liegt. Da beide Maßstäbe am Marktzins des Tages gemessen werden, wandert die Schwelle mit den Zinsen, und kein fester Prozentsatz lässt sich als Grenze abdrucken.
Für Karteninhaber heißt das schlicht: nichts hindert einen Anbieter daran, deutlich über einem anderen zu liegen, der Vergleich bleibt Ihre Aufgabe. Die Spanne in diesem Katalog ist groß, von 9,8% bei der Miles & More Credit Card Blue bis 24,4% bei der Bank Norwegian Visa.
Wie Zahlen Sie Gar Keine Zinsen?
Zahlen Sie die Abrechnung vollständig bis zum Fälligkeitstag. Bei der Hanseatic Bank GenialCard fallen Zinsen nur auf einen stehen gebliebenen Saldo an, eine pünktliche volle Zahlung kostet also nichts, und die Bank Norwegian Visa gewährt unter derselben Bedingung bis zu 45 zinsfreie Tage.
Der Haken: mehrere deutsche Karten sind so eingestellt, dass genau das ohne Ihr Zutun nicht passiert. Die Advanzia Gebührenfrei Mastercard Gold zieht den Gesamtbetrag nicht automatisch ein, es wird nur die Mindestrate abgebucht und der Rest zu 20,9% finanziert. Die PAYBACK Visa kommt mit voreingestellten 10 Prozent Teilzahlung zu 13,15%, und bei der Miles & More Credit Card Myflex läuft die Ratenzahlung dauerhaft zu 15,65%. Stellen Sie den Rückzahlungsanteil am Tag der Kartenlieferung auf 100 Prozent, sonst bepreist sich die Karte wie ein Kredit.
Häufige Fragen
Gibt es in Deutschland einen gesetzlichen Höchstzins für Kreditkarten?
Nein. Das deutsche Recht kennt keine veröffentlichte gesetzliche Grenze für Kreditkartenzinsen, unter der ein Emittent bleiben müsste. Stattdessen gilt die Sittenwidrigkeitsprüfung nach Paragraf 138 BGB und der ständigen Rechtsprechung des BGH: ein Zins kann gekippt werden, sobald er das 2-Fache des marktüblichen Effektivzinses erreicht oder 12 Prozentpunkte darüber liegt. Beide Maßstäbe bewegen sich mit dem Marktzins des jeweiligen Tages, ergeben also keine feste Zahl.
Warum weist meine deutsche Kreditkarte gar keinen Zins aus?
Weil sie keinen revolvierenden Kredit gewährt. Eine Charge Card oder eine Karte mit verzögerter Belastung zieht den gesamten Abrechnungssaldo jeden Monat ein, es bleibt also kein Saldo stehen, der verzinst werden könnte, und das Preisverzeichnis nennt keinen Effektivzins. Die American-Express-Familie, die Mastercard-Stufen der Deutschen Bank und die 1822direkt Visa Karten gehören alle in diese Gruppe.
Welche deutsche Kreditkarte verlangt die niedrigsten Zinsen?
Unter den gebührenfreien Karten, für die ein Neuankömmling realistisch zugelassen wird, weist die Hanseatic Bank GenialCard mit 16,05% den niedrigsten effektiven Jahreszins aus, die Bank Norwegian Visa mit 24,4% den höchsten. Karten mit Jahresgebühr nennen niedrigere Zinsen: die Miles & More Credit Card Blue 9,8% bei 66 EUR Jahresgebühr, die Commerzbank GoldKreditkarte 10,2% bei 99,90 EUR.
Fragen der Leser