Welcher Kreditkarten-Emittent ist in Deutschland der beste? (2026)
Aktualisiert im August 2026. Die gebührenfreien deutschen Kreditkartenkommen fast alle von fünf eigenständigen Emittenten: Hanseatic Bank, Advanzia, TF Bank, Bank Norwegian und easybank, dem früheren Barclays-Geschäft in Deutschland. Sie verkaufen direkt, setzen kein Konto bei sich voraus und ziehen von jedem SEPA-Konto ein. Die Filialbanken, also Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank, Deutsche Bank und die Sparkassen, verkaufen Karten nur zusammen mit dem eigenen Girokonto und verlangen rund 30 bis 155 EUR im Jahr. American Express ist der eine große Emittent, der direkt und auf Charge-Basis verkauft. Die Fintechs, also N26, Revolut, Wise, bunq, C24 und Trade Republic, geben Debitkarten heraus und gar keine Kreditkarten.
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Wer sind die wichtigsten Kreditkarten-Emittenten?
Deutsche Kartenemittenten lassen sich in vier Gruppen einteilen. Eigenständige Emittenten verkaufen eine Karte und sonst nichts: Hanseatic Bank, Advanzia, TF Bank, Bank Norwegian und easybank, dazu Consors Finanz, die Targobank mit ihrer Online-Classic-Karte und die Santander Consumer Bank, die alle von jedem SEPA-Konto einziehen. Filial- und Direktbanken verkaufen die Karte als Zusatz zum eigenen Girokonto, weshalb sich eine Karte von Commerzbank, HypoVereinsbank, Postbank, 1822direkt oder Sparkasse nicht einzeln eröffnen lässt. American Express gibt in Deutschland direkt heraus, immer als Charge Card: Der Saldo wird jeden Monat vollständig ausgeglichen, einen revolvierenden Zins gibt es nicht. Die Fintechs geben ausschließlich Debit heraus.
Die Marke auf einer deutschen Karte ist sehr oft nicht der Emittent. Hinter der awa7 Visa und der Deutschland-Kreditkarte steht die Hanseatic Bank, easybank gibt die Eurowings-Karten heraus, die Commerzbank die ADAC-Karte, die Deutsche Bank die Miles-and-More-Karten, die BW-Bank die PAYBACK Visa, Open Bank (Santander) die Amazon Visa und die DKB die Hilton Honors Kreditkarte. Das ist wichtig, weil Zins, Kreditlimit, Rückzahlungsvoreinstellung und SCHUFA-Verhältnis dem Emittenten gehören und nicht der Airline oder dem Händler, dessen Logo vorne aufgedruckt ist.
Die wichtigsten Emittenten
Die eigenständigen Emittenten aus dem Katalog vom August 2026, also jene, die Ihnen eine Karte verkaufen, ohne Ihnen ein Konto zu verkaufen. Die 7 Produkte unten stammen von fünf Emittenten, bewertet nach Gebühr im ersten Jahr und danach, effektivem Jahreszins, Kosten außerhalb des Euroraums und danach, ob der Emittent auf Englisch antwortet.
- Jahresgebühr
- Kostenlos
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 16,05% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Visa
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit, auch außerhalb des Euroraums
- Bargeldabhebungen
- 0 im Ausland; für Abhebungen in Deutschland fällt eine Gebühr an (rund 3,95 EUR laut Trustpilot-Beschwerde vom Januar 2026; im Preis- und Leistungsverzeichnis prüfen)
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- Start meist zwischen 1.000 und 2.000 (Trustpilot-Nutzer berichten von 2.000 bis 3.000; Erhöhungen sind nach rund 90 Tagen möglich)
- Prämien
- bis zu 7% Cashback auf Reisen, die über das Reiseportal der Hanseatic Bank (Urlaubsplus) gebucht werden, 5% bei Booking.com (capitalo 07/2026)
- Billing
- monatliche Abrechnung; flexible Teilzahlung (die Ratenhöhe stellen Sie in der App selbst ein); Zinsen fallen nur auf den offenen Saldo an; wer bis zum Fälligkeitstag vollständig ausgleicht, zahlt 0 Zinsen
- So beantragen Sie
- online und VideoIdent oder eID (von PostIdent raten Tester ab)
- Card in
- rund 5 bis 10 (die Karte kommt nach der Zusage per Post; Trustpilot-Fall Januar 2026: Zusage am 29.11., Karte rund 5 Tage nach Kontoeröffnung am 01.12.)
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% Fremdwährungsgebühr weltweit
- kostenlose Bargeldabhebungen im Ausland
Nachteile
- high APR 16.05% if you revolve
- Jahresgebühr
- EUR 0 first year, then EUR 58.80
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 16,05% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Visa
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- individuell
- Prämien
- 5% Reisebonus bei Urlaubsplus
- Billing
- monatliche Abrechnung; Teilzahlung optional
- So beantragen Sie
- online und VideoIdent
- Card in
- ~7-14
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% FX
- Versicherungspaket
Nachteile
- 58,80 EUR im Jahr ab dem zweiten Jahr
- Jahresgebühr
- Kostenlos
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 20,9% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Mastercard
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA (über den deutschen Antrag)
- Credit limit
- am Anfang notorisch niedrig (oft 200 bis 500 EUR), steigt mit der Rückzahlungshistorie
- Prämien
- keine (gelegentlich Prämien für Empfehlungen oder Neukunden)
- Billing
- monatliche Abrechnung; standardmäßig gibt es KEINEN automatischen vollständigen Lastschrifteinzug, Sie müssen den Betrag jeden Monat aktiv überweisen; bei eingerichteter Lastschrift wird nur die Mindestrate eingezogen (Teilzahlungsfalle)
- So beantragen Sie
- online (gebuhrenfrei.com) und VideoIdent oder PostIdent
- Card in
- ~7-14
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% Fremdwährungsgebühr weltweit
- weltweit kostenlos Bargeld abheben
Nachteile
- default is partial repayment - set manual full transfer or pay ~20.9% APR
TF Bank
TF Bank Mastercard Gold
dauerhaft kostenlos, inklusive Reiseversicherung
Karte ansehen
- Jahresgebühr
- Kostenlos
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 22,9% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Mastercard
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- individuell; auf Trustpilot wird kritisiert, dass der Rahmen für Mietwagenkautionen zu niedrig ist
- Prämien
- bis zu 5% Reise-Cashback über das Portal (capitalo 04/2026)
- Billing
- monatliche Abrechnung; Teilzahlung ist voreingestellt; ein automatischer vollständiger Ausgleich per Lastschrift ist nicht möglich (auf Trustpilot kritisiert)
- So beantragen Sie
- online und VideoIdent
- Card in
- ~7-14
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% Fremdwährungsgebühr weltweit
- Trustpilot 4,2/5, die beste Bewertung unter den kostenlosen Direktanbietern
Nachteile
- 22.9% APR - highest of the free trio (Advanzia 20.9, Hanseatic 16.05)
- Jahresgebühr
- Kostenlos
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 21,21% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Visa
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- individuell (Start meist zwischen 1.000 und 3.500)
- Prämien
- keine
- Billing
- monatliche Abrechnung; der vollständige Ausgleich per Lastschrift kostet 2 EUR im Monat, die Karte ist also nur dann wirklich kostenlos, wenn Sie die voreingestellte Teilzahlung akzeptieren
- So beantragen Sie
- online und VideoIdent
- Card in
- ~7-14
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% Fremdwährungsgebühr weltweit
- traditionell großzügige Startlimits (aus der Barclays-Zeit)
Nachteile
- 2 EUR/month fee for 100% direct debit - otherwise 21.21% APR partial repayment
easybank
easybank Platinum Double (ex-Barclays Platinum Double)
zwei Netzwerke in einem Paket
Karte ansehen- Jahresgebühr
- EUR 99
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- k.A.
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Visa und Mastercard (Doppelpaket)
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- individuell
- Prämien
- 50 EUR Startguthaben als Aktion (07/2026)
- Billing
- monatliche Abrechnung; Teilzahlung verfügbar
- So beantragen Sie
- Online
- Card in
- ~7-14
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- starkes Versicherungspaket inklusive Mietwagen
- 0% FX + free ATM worldwide
Nachteile
- Servicequalität nach der Migration (siehe easybank Visa)
- Jahresgebühr
- Kostenlos
- Kartentyp
Kartentyp
Kreditkarten leihen und zahlen monatlich zurück, Charge-Karten werden jeden Monat vollständig ausgeglichen, Debitkarten buchen sofort ab, Prepaid-Karten geben nur aus, was Sie aufgeladen haben.
- Revolving credit
- Effektiver Jahreszins
- 24,4% APR
- Kartennetz
Kartennetz
Das Zahlungsnetzwerk, über das die Zahlung läuft: Visa, Mastercard oder American Express. Es entscheidet darüber, wo die Karte akzeptiert wird, nicht darüber, wer sie herausgibt.
- Visa
- Deutsche IBAN
Deutsche IBAN
Ob das Produkt ein Konto mit deutscher IBAN (DE) voraussetzt. Konten mit ausländischer IBAN sind rechtlich zulässig, manche deutschen Arbeitgeber und Rechnungssteller lehnen sie aber weiterhin ab.
- Nicht erforderlich
Mehr Details
- Zahlungen außerhalb des Euroraums
- 0% weltweit
- Credit check
Credit check
Ob der Herausgeber vor der Zusage die SCHUFA abfragt, die deutsche private Auskunftei. Die Prüfung kann an einer dünnen SCHUFA-Akte scheitern, wie solide Ihre Finanzen auch sind, und genau daran scheitern Neuankömmlinge meistens.
- SCHUFA
- Credit limit
- bis zu 10.000 (Angabe des Herausgebers); der Startrahmen ist individuell
- Prämien
- keine in Deutschland (das CashPoints-Programm gibt es auf der deutschen Karte nicht)
- Billing
- monatliche Abrechnung; die Teilzahlung ist voreingestellt (die 24,4% Effektivzins gelten im capitalo-Test als Kostenfalle); bis zu 45 zinsfreie Tage bei vollständigem Ausgleich
- So beantragen Sie
- online und VideoIdent per App; eine deutsche Handynummer ist nötig
- Card in
- die digitale Karte ist binnen Tagen in Apple Pay nutzbar; die Plastikkarte kommt in rund 1 bis 2 Wochen
Preise Stand August 2026, bitte auf der Anbieterseite prüfen.
Vorteile
- 0% FX
- Reiseversicherung enthalten
Nachteile
- 24.4% APR; partial repayment preselected - switch to full payment
Wie wählt man einen Emittenten aus?
Wer noch kein deutsches Konto hat, kommt realistisch nur über einen eigenständigen Emittenten weiter: Hanseatic Bank, Advanzia, TF Bank, Bank Norwegian und easybank ziehen per Lastschrift von jedem SEPA-Konto ein, und ihre Einsteigerkarten kosten im ersten Jahr und danach 0 EUR. Wer bereits bei einer Filialbank ist, bekommt dort eine bequeme Karte, aber als Zusatzprodukt und nicht einzeln: Die Commerzbank ClassicKreditkarte kostet 39,90 EUR im Jahr, zusätzlich zum GiroKonto für 4,90 EUR im Monat. Wer viel mit einer Marke fliegt oder einkauft, sollte im Kleingedruckten nachsehen, welcher Emittent dahintersteht, denn er setzt die Konditionen. Und wer die Abrechnung jeden Monat vollständig ausgleichen und sich um keinen revolvierenden Zins kümmern will, ist bei American Express als Charge-Card-Emittent richtig.
Häufige Fragen
Welche Emittenten geben eine Karte ohne deutsches Bankkonto heraus?
Die eigenständigen Emittenten. Hanseatic Bank, Advanzia, TF Bank, Bank Norwegian und easybank ziehen die Karte per Lastschrift von einem beliebigen SEPA-Konto ein, nicht zwingend von einem deutschen. Die Targobank Online-Classic-Karte und die Santander BestCard Smart machen es genauso und setzen dort ebenfalls kein Konto voraus.
Geben die Fintechs in Deutschland Kreditkarten heraus?
Nein. N26, Revolut, Wise, bunq, C24 und Trade Republic geben ausschließlich Debitkarten heraus. Das Geld verlässt das Konto noch am selben Tag, es wird kein Kreditrahmen gewährt, und bei bunq und Wise verzeichnet der Katalog gar keine Bonitätsprüfung.
Kann ich Karten von mehreren Emittenten haben?
Ja, und genau das ist der übliche deutsche Aufbau: eine gebührenfreie Kreditkarte eines eigenständigen Emittenten für Kautionen und Buchungen, dazu Debitkarte und girocard des eigenen Girokontos für den Alltag. Jeder Kreditantrag löst eine eigene SCHUFA-Abfrage aus.
Wer gibt meine Co-Brand-Karte eigentlich heraus?
Meist eine Bank, die Sie sich nicht ausgesucht haben. Die Hanseatic Bank steht hinter der awa7 Visa und der Deutschland-Kreditkarte, easybank gibt die Eurowings-Karten heraus, die Commerzbank die ADAC-Karte, die Deutsche Bank die Miles-and-More-Karten, die BW-Bank die PAYBACK Visa, Open Bank (Santander) die Amazon Visa und die DKB die Hilton Honors Kreditkarte. Zins, Limit, Rückzahlungsvoreinstellung und SCHUFA-Verhältnis gehören dem Emittenten, nicht der Marke auf der Vorderseite.
Fragen der Leser