Brauchen Sie eine Hausratversicherung in Deutschland? (2026)

Welche Hausratversicherung ist in Deutschland die beste?

Es gibt drei klar getrennte Antworten. Den niedrigsten veröffentlichten Beitrag hat HUK24 mit EUR 27,64 im Jahr für 75 Quadratmeter. Wer Beratung vor Ort will, findet bei Allianz ein Vertreternetz, Einstieg ab rund EUR 66. Wer kein Deutsch spricht, nimmt Getsafe, dessen Preis allerdings nur in der App entsteht.

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Was deckt die Hausratversicherung ab?

Sie deckt Ihre beweglichen Sachen in der Wohnung gegen eine feste Liste von Gefahren. Die Liste steht in den Musterbedingungen des GDV (VHB 2022), auf denen die meisten Tarife aufbauen. Was nicht auf der Liste steht, ist nicht versichert, auch wenn es teuer ist.

Beim Fahrrad ist die Grenze der verschlossene Raum. Laut Verbraucherzentrale (Stand November 2025) ist ein Rad aus dem verschlossenen Keller oder der verschlossenen Garage versichert. Draußen gestohlen, auch abgeschlossen, meist nicht. Ältere Verträge decken teils nur die Zeit zwischen 6 und 22 Uhr.

Wie hoch muss die Versicherungssumme sein?

So hoch wie der Neuwert Ihres gesamten Hausrats. Die Versicherungswirtschaft empfiehlt laut Berliner Mieterverein mindestens 650 EUR je Quadratmeter, und HUK24 verzichtet ab 700 EUR je Quadratmeter auf den Einwand der Unterversicherung. Für eine 60-Quadratmeter-Wohnung sind das EUR 39.000 bis EUR 42.000, eigene Rechnung.

Ist die Summe zu niedrig, zahlt der Versicherer nur anteilig. Das regelt § 75 VVG für eine erheblich zu niedrige Summe, und die GDV-Musterbedingungen geben die Formel: Schaden mal Versicherungssumme geteilt durch Versicherungswert. Beispiel: Hausrat im Wert von EUR 50.000, versichert mit EUR 30.000, Schaden EUR 10.000. Gezahlt werden EUR 6.000, nicht EUR 10.000.

Versicherungssumme

Die vereinbarte Obergrenze je Schaden. Sie bestimmt auch den Beitrag.

Unterversicherungsverzicht

Der Versicherer kürzt nicht wegen zu niedriger Summe, wenn Sie einen festen Betrag je Quadratmeter versichern.

Neuwert

Was Sachen gleicher Art und Güte heute neu kosten. Das ist in der Hausrat der Regelfall.

Elementarschäden

Überschwemmung, Rückstau, Erdbeben und weitere Naturgefahren jenseits von Sturm und Hagel. Nur als Zusatz.

Was ist der Unterschied zur Privathaftpflicht?

Die beiden decken entgegengesetzte Seiten ab. Die Hausratversicherung ersetzt, was Ihnen selbst kaputt geht oder gestohlen wird, zum Neuwert. Die Privathaftpflicht zahlt, was Sie bei anderen beschädigen, zum Zeitwert. Das sind zwei Verträge mit zwei Beiträgen: bei HUK24 ab EUR 27,64 für Hausrat und ab EUR 34 für die Haftpflicht.

Ein Beispiel macht es greifbar. Läuft Ihre Waschmaschine aus und ruiniert Ihr Sofa, zahlt die Hausrat. Läuft das Wasser durch die Decke zum Nachbarn, zahlt Ihre Haftpflicht dessen Schaden. Die Wohngebäudeversicherung des Eigentümers deckt das Gebäude, nicht Ihre Sachen.

Kann der Vermieter eine Hausratversicherung verlangen?

Eine gesetzliche Pflicht gibt es nicht. Alle elf Hausrat-Einträge in diesem Katalog sind als nicht gesetzlich vorgeschrieben hinterlegt, und der Berliner Mieterverein nennt sie 2024 eine der beliebtesten freiwilligen Versicherungen. Was deutsche Mietverträge regelmäßig verlangen, ist die Privathaftpflicht.

Steht im Mietvertrag eine Versicherungsklausel, lesen Sie genau, welche Police gemeint ist. Eine Klausel zur Haftpflicht verlangt keine Hausrat. Bei einer Klausel, die ausdrücklich Hausrat fordert, hilft im Zweifel ein Mieterverein bei der Frage, ob sie wirksam ist.

Was kostet eine Hausratversicherung in Deutschland?

Der Beitrag folgt vor allem der Wohnfläche und dem Wohnort. HUK24 veröffentlicht eine Staffel für Würzburg, Angestellte im öffentlichen Dienst, ohne Selbstbeteiligung: EUR 27,64 für 75 Quadratmeter, EUR 36,51 für 100, EUR 43,81 für 120, EUR 51,11 für 140 und EUR 73,01 für 200 Quadratmeter im Jahr.

Die übrigen Zahlen im Katalog sind schwächer belegt. Für Allianz (EUR 66), ERGO (EUR 62) und AXA (EUR 70) liegen nur Einstiegspreise aus einer Erhebung von 2024 vor, ohne angegebene Wohnfläche. Getsafe, Feather und Lemonade nennen ihren Preis nur in der App, Gothaer, R+V und Debeka nur im Angebot.

HUK24-Staffel und Unterversicherungsverzicht geprüft auf huk24.de am 24. Oktober 2026; die übrigen Beiträge stammen aus den Einträgen im Katalog mit ihrem jeweiligen Profil.

Wie kündigen Sie die Hausratversicherung?

Neben der regulären Kündigung gibt es zwei Sonderrechte. Erhöht der Versicherer den Beitrag ohne mehr Leistung, können Sie nach § 40 VVG binnen eines Monats ab Zugang der Mitteilung kündigen. Nach einem Schaden darf nach § 92 VVG jede Seite kündigen, binnen eines Monats nach Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung.

Der Versicherer muss dabei einen Monat Frist einhalten. Sie selbst können nach einem Schaden kein späteres Ende wählen als den Ablauf der laufenden Versicherungsperiode. Regulär sind HUK24, Adam Riese und Getsafe im Katalog täglich kündbar, AXA in den oberen Stufen, Allianz, ERGO, Gothaer, R+V und Debeka mit drei Monaten Frist.

1. Schritt 1: Kündigungsgrund bestimmen

   Regulär zum Ende der Laufzeit, nach einer Beitragserhöhung ohne Leistungsänderung (§ 40 VVG) oder nach einem Schadenfall (§ 92 VVG).

2. Schritt 2: Frist prüfen

   Nach einer Erhöhung haben Sie einen Monat ab Zugang der Mitteilung. Nach einem Schaden einen Monat ab Abschluss der Verhandlungen über die Entschädigung.

3. Schritt 3: Kündigung in Textform senden

   Per E-Mail, Brief oder über das Kundenkonto, mit Versicherungsnummer und gewünschtem Beendigungstermin.

4. Schritt 4: Neuen Vertrag lückenlos beginnen

   Lassen Sie den neuen Vertrag am Tag nach dem Ende des alten beginnen, damit keine Woche ohne Schutz bleibt.

So haben wir geprüft: §§ 40, 75, 81 und 92 VVG gelesen auf gesetze-im-internet.de, die GDV-Musterbedingungen VHB 2022 auf gdv.de, jeweils am 24. Oktober 2026.

Häufige Fragen